对银行集中授权的理解

对银行集中授权的理解？

银行信贷管理实行集中授权管理，以真真切切防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指:自上而下分配放贷权力，即通过自上而下地分配放贷权力，就达到了统一的管理。

什么是银行授权？

银行授权是指当持卡人所进行的交易金额超越发卡银行规定的特约商户限额，或取现限额，或经办人对持卡人所持银行卡有怀疑时，由特约商户或代办银行向发卡银行征求是不是可以支付的过程。

代理授权是指当发卡行休息，授权主机关闭，或发卡行授权系统产生故障、发卡行的授权系统通信中断、发卡行授权系统的响应时间超越规定时间等因素时，银行卡信息交换中心按照发卡行的意愿代理发卡行进行授权。

商业银行实行一级法人体制，一定要建立法人授权管理制度。商业银行可以在法定经营范围内对相关业务职能部门、分支机构及重要业务岗位进行授权。商业银行业务职能部门和分支机构还有重要业务岗位可以在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。

商业银行应按照国家货币信贷政策、各地区金融风险及客户信用状况，规定对各地区及客户的最高授信额度。商业银行各级业务职能部门及分支机构一定要在规定的授信额度内对各地区及客户进行授信。

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

中央银行即中国人民银行是我们国内的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

政策性银行涵盖中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目标，针对为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

答：授权是指当持卡人所进行的交易金额超越发卡银行规定的特约商户限额，或取现限额，或经办人对持卡人所持银行卡有怀疑时，由特约商户或代办银行向发卡银行征求是不是可以支付的过程。

代理授权是指当发卡行休息，授权主机关闭，或发卡行授权系统产生故障、发卡行的授权系统通信中断、发卡行授权系统的响应时间超越规定时间等因素时，银行卡信息交换中心按照发卡行的意愿代理发卡行进行授权。

银行高管人员防范合规风险履职情况工作报告？

xxxxxx支行行长任期经济责任审计

履职报告

一、业务经营持续发展，经营效益稳步提升

任职期内,通过严格财务收支管理,加大市场营销力度,积极培植增收来源, 持续性拓宽创收渠道,促进了全行创利能力逐年提高。达到了往年扭亏为盈，往年盈利能力大增，盈利大行之列的目标。评价期内累计达到经营利润达4445万元。这当中：往年上半年全行达到经营利润1204万元,完成全年计划的92.3%。

1、严格财务成本管理。对组织存款实行存款付息率管束制度，并对活期存款进行单项考查，促使各基层单位加大组织低成本资金力度，降低资金组织成本。对费用实行计划管理，与业务经营成果挂钩，并实行集中审查核验，保证了各项费用的合规列支。全行费用总额和生活招待费、会议费、差旅费、宣传费、公杂费等开支都控制在市分行下达的计划以内。对办公用品全部实行集中采购，安全设施购置及改造全部参加市分行组织的公开招标，机关来客原则上在食堂就餐，有效地控制和降低了费用开支。

2、科学资金调度。做好资金预测，涵盖资金组织、使用和现金收入、支出预测，同时，做好系统内往来、联行往来的资金预测、管理。在这里基础上采用措施控制库存现金率和留存，使其既能满足业务经营的正常需，又使其压缩在最低的占用额内。通过几年来的实践证明，科学资金调度是检验基层经营行的重中之重。

3、强化各项收入管理。对贷款、收入、、资金处置等各项收入都做到全额及时入帐；在固定资产管理上，支行成立了计财部、、监保部、机关服务中心人员为专班的固定资产管理小组，每一年都要对全市xxxxxx固定资产进行了逐步一个个清理，核对帐实，掌握并熟悉固定资产家底。使规范管理固定资产和有效发挥固定资产使用效能达到最好的切合点。计划财务管理工作扎实有效的开展，促进了全行连年获取良好的经济效益。

二、加强信贷结构调整，提升信贷综合管理水平

往年以来，xxxxxx仔细执行“审慎、规范、稳健”的信贷管理要求，以促进有效发展为目标，以控制信贷整体风险为核心，以加强质量管理为手段，稳步加强信贷调整，优化贷款结构，持续性提升信贷综合管理水平。

1、坚持“三严”标准，落实信贷制度。严格准入条件，仔细开展企业评级授信工作，确定企业最低进入门槛；严格程序管理，保证新增贷款的规范运作；严把贷款增量关，狠抓增量贷款上报资料的审核查验 ，真正从源头把好贷款的投向关、安全关，保证资产业务经营的稳健发展。

2、建立信贷主动退出机制，做到“退出早抽身”，以退促进，以退促管。一是制定退出计划，明确了退出对象和退出的重点，对已经产生风险信号或存在风险的特别要注意关注类客户坚决开展退出,往年共主动退出特别要注意关注类客户28户，金额863.4万元。；二是加大监管考查力度，为了将信贷退出工作落实到实处，该部积极配合前台部门将信贷指标及时落实分解到客户、到借据、到客户经理和经营主责人，并定期上报退出进度，按季考查业绩。

3、狠抓优良资产营销，优化贷款结构。一是加大高质量资产营销力度，在高质量大客户、大项目上抓突破，积极争取一批新客户、渗透一批好客户、培植一批优良客户，往年，仅新开发的金烨天燃气有限公司就注入资金3000万元；二是积极稳妥地拓展中小企业客户资产业务，在有效控制风险的前提下，严格根据产业政策导向，稳步拓展有市场、有效益、有资本实力、企业制度健全的AA级或者以上优良中小企业资产业务，全行评定AA级以上客户11 家，授信11家金额21350万元，实质上用信18350 万元。三是全力抓好个人资产业务的拓展，在规范程序的前提下发展门面房抵押贷款和质押贷款等风险很低的个人贷款业务。

三、积极逐步递次推动负债业务增长方法的转变，为增存增效打下基础

往年以来,xxxxxx同志紧跟以市场营销总揽业务全局的工作思路，在业务经营活动中，努力突出存款工作的基础地位，把大力营销存款放在最重要的位置来抓，通过突出营销重点，创新服务手段，完善激励机制等多项措施,开展资产、负债、中间业务和本外币一体化营销，任期内存款业务达到了“三超”即增幅超历史、增量超同行、总量超同业。到往年6月末，全行存款余额达到28.73亿元，比往年初净增15.02亿元,增幅达109%。往年前6个月，存款净增3.84亿元，逼近三年平均递增速度。市场占有率达54.8%,继续保持在区域商业银行中的领先的地位。

1、加大对公存款的组织力度。根据对公存款多年的薄弱环节，支行采用各种策略，上下联动，加大攻关力度，在人、财、物等方面给予倾斜，以此达到了对公存款连年都拥有新突破。到往年6月末，该行对公存款达到4.67亿元，比往年初净增2.56亿元, 增幅达121.3%。

2、真真切切加强和改进服务方法和手段。对不一样层次的客户实行精细化、差异化服务，努力提升柜面收存率，同时最大限度地发挥自助设备对柜面服务的补充和调剂作用，缓解柜面压力。

3、大力拓展乡镇筹资市场。按照乡镇筹资市场产生的新情况，农民收入大幅度增多和其它网点大幅收缩的实质上，主要加强对同业变动的研究、信息的搜集，以党政机关、事业单位、专业市场个人客户为重点，加大发展卡业务和外出务工人员收存营销力度，保持了该行在农村市场中的竞争优势。

4、改进完善资金组织考查办法。支行对分理处的人均存款实行等级管理和评价，将存款与基本费用直接挂钩，以最大限度地奖励存款高产单位，对未能完成存款任务的分理处负责人进行问责，并作为岗位调整的重要依据。通过严格的考查机制，有效地改变了全员营销存款的积极性，达到了负债业务的超级强大增长。

四、强化内控管理，保证业务经营稳健发展

该行仔细落实“两手都要硬”的详细指导方针, 牢固培养内控优先意识，从强化风险管理入手，在基础管理上下功夫，奠定业务发展基础。真真切切抓好内控管理和全面风险防范，保证业务经营稳健发展。自往年起连续5年被评为“内控管理一类行”，往年初受到省分行的嘉奖。

1、严格操作监测控制，遏制操作风险。重点做到三个到位：一是内控制度到位。将上级行制定的各项管理制度、操作规程和本行制定的详细办法下发到基层营业单位，做到了从行为上进行严格规范；二是监管到位。采用专职监管员现场监管、系统在线监管和组织各基层单位会计主管进行交叉检查等方法，促进监管工作制度化、规范化；三是整改到位。对监管发现重要问题及时报告，并定期听取监管情况汇报。同时做到对监管中发现问题及时整改，对存在问题进行仔细分析研究，一季度通报一次，有效的消除了各自不同的操作风险隐患。往年以来，全行会计结算安全无事故。

2、落实信贷制度，严格规范运作。一是严格转授权管理，不越权审贷款，不违规办理信贷审核查验业务；二是严格对新增贷款、票据业务坚持审贷分离，强化制约。正确处理好前后台关系，真真切切做到职责分明，相互监督，相互制约，保证了全行信贷业务的规范运作；三是仔细履行贷审会职能。按贷审会议事规则，坚持民主决策，按信贷业务操作要求全部新增贷款都办理了报备手续，规避了信贷决策风险的出现。四是强化贷后管理行为。支行建立并完善风险预警及处理机制，规范落实客户经理定期联系协调制度、定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度。实行“三管”齐下的管理模式，即前台监管与后台监管相结合，远程监管与现场监管相结合，自律监管与检查监督相结合，建立多层次、全方位的贷款风险监控体系。

3、实行领导责任逐级追究制。凡出现违规行为的，行长追究分管行长责任，分管行长追究部门经理责任，支行追究分理处主任责任。因为强化逐级负责制，以此为全行安全经营提供了强有力的制度保证。

4、以加强安全教育，落实安全工作责任制为契机，进一步提升业务操作前台和一线员工的防范意识和防卫能力。同时,注重员工业务素质和技能的培训，通过集中组织培训和参与上级行举行的培训辅导班，还有以会代训等形式，每一年培训员工达700人次以上，促进了一线员工操作技能的提升。几年来，全行未出现刑事案件和重要责任事故。

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