什么叫做“反洗钱”，反洗钱可疑交易报送流程

博宇考试网 2023-06-24 论文 次
什么叫做“反洗钱”，反洗钱可疑交易报送流程

什么叫做“反洗钱”？

反洗钱是政府动用立法、司法力量，改变相关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对相关款项予以处置，对有关机构和人士予以惩罚，以此达到阻止犯罪活动目标的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动全部在金融领域进行的，基本上全部国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。

反洗钱是指预防通过各自不同的方法掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理规则和程序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

中国银监会2023年2月21日对外公布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立银保监会银行业反洗钱工作的基本框架

如何做好反洗钱可疑异常交易行为报送？

一、反洗钱可疑交易报告制度的有效性 可疑交易报告制度是反洗钱规则的核心和重要。

可疑交易报告制度应涵盖“报告义务”、“责任豁免”和“保密义务”三个具有内在联系的基本要素。《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》规定：缔约国应“制定规定迫使金融机构担负义务-向主管当局快速报告全部无任何明确经济目标或明显合法目标的、复杂的、不寻常的巨额交易还有异常的交易方法，没必要担心因诚意告发而担负违反披露资料限制的刑事或民事责任”。FATF（金融行动特别工作组）《四十条建议》第13条规定：“各国法律法规应明确规定，金融机构如怀疑或有合理理由怀疑资金来源自于犯罪收益或与恐怖融资活动相关，一定要马上直接向金融情报机构报告”；第14条规定：“金融机构及其董事、高级职员、雇员如善意地向金融情报机构报告可疑情况，就算其不可以明确说明潜在的犯罪活动的主要内容和性质，也不管非法活动其实出现与否，他们都应受法律保护，并免于因违反合同、法律、法规、部门规章中不允许披露信息的相关规定而担负刑事和民事责任”，但需同时“遵循法律规定，不可以泄露其向金融情报机构报告可疑交易和其他有关信息的情况”。可疑交易报告制度的有效性是指可疑交易报告充分发挥了打击洗钱犯罪的作用，从衡量指标上来看是指:立案数或破案数占可疑交易报告数的比率=移送司法机关可疑交易报告数占整体可疑交易报告数的比率×立案数或破案数占移送司法机关可疑交易报告数的比率。从指标上来看，立案数或破案数占可疑交易报告数的比率越高，可疑交易报告制度的有效性越高；立案数或破案数占可疑交易报告数的比率越低，可疑交易报告制度的有效性越低。一个有效的可疑交易报告制度的最基本特点肯定是 “刚”“柔”并济。这里说的“刚”是指客观报告规则，即报告规则枚举了金融机构需报告的都交易或行为类型，并为每类交易或行为预设了阈值，当碰见报告规则枚举的交易或行为，还交易或 行为超越阈值时，金融机构应提交可疑交易报告。一个方面，客观报告规则在特定条件下具有重要作用，如对处于反洗钱工作起步阶段的金融机构，客观报告规则对其可疑交易报告工作有重要详细指导意义，能有效的帮经验不够的金融机构规避洗钱风险和合规风险；另外一个方面，客观报告规则容易培养金融机构的依赖性，其自己的设计缺陷将致使金融机构在合规条件下遗漏重要可疑交易信息，导致金融情报的重要损失。这里说的“柔”是指主观报告规则，即报告规则仅描述可疑交易或行为具备的特点，

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