买卖对公账户如何定罪

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买卖对公账户如何定罪

买卖对公账户如何定罪？

对公账户，原本是用于企业当中资金往来结算的专用账户。然而最近几天以来，全国多地公安机关披露，对公账户成为了电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”。有针对团伙成立公司、办理工商营业执照，开设对公账户，再贩卖涵盖营业执照、公司印章、银行卡等完整材料的对公账户。注册、买卖对公账户，成为了电诈黑市的一条针对产业链。

【案情简介】

犯罪嫌疑人姚某团伙以“7天赚3000元”、“每开户一家公司给付酬金1000元”为诱饵，加微信QQ好友、发朋友圈、在几十个微信兼职群非常多招募法人；招募到“法人”后面，团伙成员就带着“法人”的居民身份证复印件和伪造的办公场地租赁协议，去官网办事平台注册公司营业执照；马上带“法人”去银行办理对公账户，按照央行有关规定，客服经理在办理对公账户前，需去实地查看营业执照注册地点位置，要审查核验账户开立人的真实身份，还有和公司法定代表人合影留存。而姚某团伙却早已和银行客户经理方某“打好招呼”，方某收取“好处费”后免去一切审查核验流程，直接约时间让“法人”手持工商执照，在房间的某个角落，与其办理合影。在明知姚某等人代办的对公账户将会从事电信诈骗、洗钱等违法活动的情况下，方某仍助其顺利办理60余个对公账户。这一套资料涵盖营业执照正副本、开户许可证、法人私章、法人居民身份证复印件、账号密码、U盾、信用卡等内容。公司账户办好后，全套资料以四千至一万的价格卖出，通过邮寄、或当面交易的形式，转移到洗黑钱的电信诈骗、互联网赌博等犯罪组织手中。姚某团伙被警方抓获时，其倒卖对公账户130余套，涉案金额达，非法获利70余万元。

【叶斌律师评析】

一、 买卖对公账户可能涉及到哪种罪名？

（一）买卖国家机关公文、证件、印章罪

该罪是指非法买卖国家机关公文、证件、印章的行为。本罪侵犯的客体是国家机关的正常管理活动和信誉。国家机关制作的公文、使用的印章和证件是其在社会的一定领域、一定方面实行管理活动的重要凭证和手段。姚某团伙在明知其所贩卖的银行对公账户可能用于开展违法犯罪活动的情况下，为获取非法经济利益低价收购对公账户再高价卖出，破坏社会管理规则和程序，构成买卖国家机关公文、证件、印章罪。

（二）侵犯公民个人信息罪

姚某团伙出售的对公账户资料中含有“法人”的居民身份证复印件，账号密码等，其属个人信息，按照两高《有关办理侵犯公民个人信息刑事案件解释》第四条、第五条，违反国家相关规定，通过购买、收受、交换等方法获取公民个人信息，属于刑法第二百五十三条之一第三款规定的“以他方式非法获取公民个人信息”。非法获取、出售或者提供公民个人信息违法所得五千元以上，即需要认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，姚某团伙通过出售公民个人信息牟取非法利益，客观上已对特定自然人的信息安全和个人隐私导致危害，构成侵犯公民个人信息罪。

（三）妨害信用卡管理罪

本罪为选择性罪名，既包含妨害行为(持有、运输、出售、购买、非法提供、骗领)的选择，也包含对象(伪造的信用卡、他人信用卡)的选择，行为人只要开展一种行为侵害一种对象就可以以成立本罪。本案中姚某团伙买卖的对公账户资料含有非常多信用卡，按照两高《有关办理妨害信用卡管理刑事案件的解释》第二条规定，非法持有他人信用卡五十张以上的需要认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”，故姚某团伙同时构成妨害信用卡管理罪。

（四）帮信息互联网犯罪活动罪

在本案中，银行客户经理方某接受犯罪团伙“好处费”，在明知姚某等人代办的对公账户将会从事电信诈骗、洗钱等违法活动的情况下，方某仍助其顺利办理60余个对公账户，其客观行为表现为犯罪团伙提供“支付结算”帮，《刑法修正案九》将该类帮行为正犯化，给予独立的罪名，因为这个原因方某涉嫌“帮信息互联网犯罪活动罪”。

二、被收购的对公账户会被用于哪种违法犯罪？

根据对公账户走账资金量大、不容易被司法机关冻结等特性，主要出现以下几种犯罪类型中。

（一）非常多被用于洗钱团伙、地下钱庄等，增多了公安机关追查、冻结的难度。

（二）被用于注册互联网平台企业账户，再结合第三方支付等渠道，为记账、分账等转移资金行为提供方便，滋生各自不同的违法犯罪活动，在各种涉网、金融、贪污腐败等领域犯罪都拥有涉及。

三、为什么电诈、洗钱团伙“喜爱”对公账户

（一）对公账户有公司的名头，当受害人将钱打到对公账户时，他的警惕性会更低；

（二）对公账户的限额高，当非常多资金在对公账户上流动时，被风控的概率减小。

（三）但凡是产生问题，都由漫无目的的开户人背锅。至于背后使用者是谁，基本上没办法查清，尤其是现目前互联网犯罪主战场转移境外趋势明显情形下，更是很难追查幕后犯罪分子。

也正是因为违法使用对公账户的社会危害性巨大，故此，打击对公账户买卖产业链条的意义重要。

【法律依据】

1.《刑法》第二百八十条【伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪】【盗窃、抢夺、毁灭国家机关公文、证件、印章罪】伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

2.第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】违反国家相关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

违反国家相关规定，将在履行职责或者提供服务途中取得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的相关规定从重处罚。

3.《刑法》第一百七十七条之一【妨害信用卡管理罪】有下方罗列出来的情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一） 明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量很大的；

（二） 非法持有他人信用卡，数量很大的；

（三） 使用虚假的居民身份证明骗领信用卡的；

（四） 出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的居民身份证明骗领的信用卡的。

4.《刑法》第二百八十七条之二【帮信息互联网犯罪活动罪】明知他人利用信息互联网开展犯罪，为其犯罪提供网络接入、服务器托管、互联网存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

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