业务评级与客户评级的区别，保险公司客户评级什么意思啊

业务评级与客户评级的区别？

1.区别主角维度。业务评级是站在企业自己内部业务流程维度评价业绩指标;客户评级是站在顾客的视角评价市场顾客行为指标。

2.区别效果。业务评级反映内部经营管理;客户评级反馈外部环境的映射。

保险公司客户评级什么意思？

就是说保险公司为了自己的口碑，让全部在这里带过保险的用户来评定这个保险怎么样，达到宣传的目标

客户评级标准？

1.按照客户的信用状况：即企业统计客户最近一年的付款情况是不是及时，有否拖延及拖延的天数与原因，然后按照这些因素，来判断客户的级别；

2、按照客户的下单金额：统计企业近一年或者两年的客户下单金额，然后，根据其下单量从大到小，进行排列分级。

谁清楚“债项评级”是什么意思？

债项评级是指对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。特定风险因素涵盖抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可同时反映客户信用风险和债项交易风险。

　　债项评级的主要内容：

　　1．债项评级与客户评级的关系

　　客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因为这个原因一个债务人只可以有一个客户评级，而同一债务人的不一样交易可能会有不一样的债项评级。

　　2．损失

　　客户违约后给商业银行带来的债项损失涵盖两个方面：一是经济损失，考虑全部有关因素，涵盖折现率、贷款清收途中很大的直接成本和间接成本；二是会计损失，其实就是常说的商业银行的账面损失，涵盖违约贷款未收回的贷款本金和利息2个部分。

　　3．违约风险暴露

　　违约风险暴露(Exposure at Default，EAD)是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。假设客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；假设客户暂时还没有违约，则违约风险暴露针对表内项目为债务账面价值，针对表外项目则为已提取金额+信用转换系数x已承诺未提取金额。

　　4．违约损失率

　　违约损失率(Loss Given Default，LGD)是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的占比，其估计公式为损失/违约风险暴露。《巴塞尔新资本协议》要求开展内部评级法高级法的商业银行一定要自行估计每笔债项的违约损失率，而开展内部评级法初级法的商业银行则由监管当局按照资产类别给定违约损失率。估计违约损失率的损失是经济损失，一定要以历史回收率为基础，参考至少7年、涵盖一个经济周期的数据。

　　债项评级的方式：

　　对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来达到的。

　　1．影响违约损失率的因素

　　影响违约损失率的因素有多方面，主要涵盖：

　　(1)产品因素。这种类型因素直接与债项的详细设计有关，反映了违约损失率的合同规定的债权人所拥有债权的重要特性是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中取得清偿时对比该企业其他债权人和股东的先后顺序。明显，贷款合同中要求借款企业提供特定的抵押品让抵押贷款的清偿优先性得以提升，借款企业但凡是破产清算时可以使商业银行提升回收率，降低违约损失率。 利用抵押有效降低违约损失率的前提是商业银行对抵押品要进行有效的管理。除了传统的抵押品，商业银行也持续性通过金融创新来发展其他防范或转嫁企业违约损失的方式，如利用信用衍生产品对冲等，这些技术被《巴塞尔新资本协议》称为风险缓释技术，并通过予以不一样的违约损失率数据而纳入到新的资本监管框架。

　　(2)公司因素。指与特定的借款企业有关的因素，但不涵盖其行业特点。影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的资本结构，一个方面，表现为企业的融资杠杆率，即总资产和总负债的比率；另外一个方面，表现为企业融资结构下的相对清偿优先性。在公司因素中，企业规模的大小对违约损失率的影响备受特别要注意关注，但现在各界对企业规模如何影响违约损失率的认识依然不会统一。《巴塞尔新资本协议》也规定，仅反映债项交易风险和同时反映债项、客户风险的债项评级都是可以接受的。

　　(3)行业因素。不少研究表达，企业所身处的行业对违约损失率有明显的影响，也就是在其他因素一样的情况下，不一样的行业时常有不一样的违约损失率。比如，有形资产较少的行业(如服务业)的违约损失率时常比有形资产密集型行业(如公用事业部门)的违约损失率高。

　　(4)地区因素。针对国内商业银行来说，因为不一样地区经济发展水平、法律环境、社会诚信文化、分行管理水平等存在很大差异，因为这个原因，企业所身处的地区对违约损失率也具有明显的影响。

　　(5)宏观经济周期因素。宏观经济的周期性变化是影响违约损失率的重要因素。按照对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3；而且经济体系中的整体违约率(代表经济的周期性变化)与回收率呈负有关。

　　上面说的五个方面的因素共同决定了违约损失率的水平及其变化，但其对违约损失率的影响程度是有差异的。2002年，穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息表达，第一是清偿优先性等产品因素对违约损失率的影响奉献度最高，为37％左右；其次是宏观经济环境因素，为26％左右；再次是行业性因素，为21％左右；最后是企业资本结构因素，为16％左右。

　　2．计量违约损失率的方式

　　计量违约损失率的方式主要有以下两种：

　　(1)市场价值法。通过市场上类似资产的信用价差(Credit Spread)和违约可能性推测预计违约损失率，其假设前提是市场能及时有效反映债券发行企业的信用风险变化，主要适用于已经在市场上发行还可交易的大企业、政府、银行债券。按照所采取的信息中是不是包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采取违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采取违约债项，直接按照信用价差计量LGD)。

　　(2)回收现金流法。按照违约历史清收情况，预测违约贷款在清收途中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)/违约风险暴露。

　　不管是从资本监管的的视角还是商业银行内部管理的的视角，计量违约损失率无疑都是十分必要的，也是一项很具有挑战性的工作。巴塞尔委员会特设的模型工作组(MTF)1999年的调查表达，即便在国际先进银行，也唯有I/3的受调查商业银行具有违约损失率估计值，并用于经济资本配置和损益分析。Loss Calc的技术文件指出：“尽管违约损失率很不自觉的会导致那些期望估计潜在信用损失的投资者和贷款者的兴趣，但是预测债务在其违约时的价值或现金流从实质讲就是困难的。”比如，一国的《破产法》和破产程序就可以让企业破产后的残余价值在债权人之问的分配很难预测，即便在美国这样司法制度完善的国家，前述的“绝对优先原则”在实践中也常常得不到遵循。随着金融创新的持续性发展、贷款和债券等金融工具的结构和特点也越来越复杂。虽然信用衍生产品等风险缓释技术的蓬勃发展和进步和应用可以有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，但同时又会带来新的信用风险(交易对手风险)。除开这点贷款和债券违约数据相对稀少，加上金融机构在这方面的数据累积历史都不长，致使对违约损失率的预测更困难。

农行客户评级结果由哪3个部分组成？

农行客户评级结果由资产负债状况、征信状况、财务收支情况3个部分组成。

农商银行星级客户标准？

农商银行星级客户的标准请看下方具体内容：

一、我行将按照您近90天的日均金融资产规模评定您的客户星级。　　二、纳入星级评定范围的金融资产涵盖您在我行的活期存款、定期存款、理财和基金等。　　三、个人客户星级从低至高分为普通、一星级、二星级、三星级、四星级、五星级，共6类。各星级客户与近90天的日均金融资产规模对应关系为：　　普通客户：2万元以下　　一星级客户：2万元（含）-10万元（不含）　　二星级客户：10万元（含）-50万元（不含）　　三星级客户：50万元（含）-200万元（不含）　　四星级客户：200万元（含）-600万元（不含）　　五星级客户：600万元（含）以上　　四、星级评定每月末进行一次，次月1日生效。　　五、星级变化可能对您在我行的增值权益出现影响。

(一)统一标准：本行全部客户均使用一套评级指标，同一客户只可以有一个评级结果。

(二)严格程序：客户经理发起客户评级，通过审批流程后，以审批通过的信用评级结果作为客户的信用等级。

(三)变动调整：信用等级有效期原则上为2年，在有效期内客户经营状况出现重要变化时，应及时对客户信用等级进行调整。第五条客户评级结果是综合授信和单笔授信途中各级审核查验、审批人员的重要决策依据是授信管理、授信定价、授信资产分类的重要参考素。